למתקשרים מגרמניה
0800-0001642

מתקשרים מכל אירופה
+49-30-2383794

שיחות וואטסאפ
+49-176-84958019

שעות פעילות:
בכל ימות השבוע 20:00-22:00

בואי נדבר על כסף

מעבר למדינה אחרת – משמעויות כלכליות ומגדריות (הללי שומר שלום)

מעבר למדינה אחרת נחווה פעמים רבות כדף חדש וחלק שזכינו לקבל באמצע החיים. יש בזה קסם גדול שמגיע עם הזדמנויות חדשות. עם ההזדמנות יש משמעויות כלכליות שחשוב להבין ולהתכונן עד כמה שניתן. 

לכל צעד שאנחנו עושים.ות, יש משמעות כלכלית. חלקה מושפע מהסטטוס האישי שלנו, וחלקה מהמגדר. בשל הנתונים כפי שיובאו להלן, מאמר זה שם דגש על נשים. עם זאת, רוב הנקודות רלוונטיות לכל המגדרים.

ישנם נתונים המדגישים את ההבדל בין נשים לגברים בתחום הכלכלי. ראשית, כידוע, לנשים תוחלת חיים גבוהה יותר מגברים, ואילו גיל הפרישה שלהן הינו מוקדם יותר. בנוסף, הנתונים העולים ממחקרים מראים כי נשים מצויות בעמדת סיכון כלכלי, מכמה סיבות: 

  1. נשים עדיין בוחרות מקצועות המשתלבים יותר עם חיי משפחה, מרוויחות פחות ועובדות פחות.
  2. נשים עדיין הן "המטפלות העיקריות" בילדים.ות ובבית.
  3. נשים מפסיקות את עבודתן בתקופת לידה והורות ובכל עת שצריך לתמוך בבית.
  4. הפנסיה הממשלתית החודשית של נשים נמוכה משמעותית משל הגברים

מעבר למדינה אחרת לצרכי עבודה, לפי מחקרים, נעשה לרוב מטעם הגבר.  נשים על פי רוב, לכל הפחות בשלב ההתחלתי, תומכות בבית ובמשפחה. בכך – עוצרות את הקריירה שלהן, ואף פוגעות במוניטין, ובהתאם ההפרשות הסוציאליות שלהן נעצרות או קטנות משמעותית

בין אם בחרתן להגר/ לעשות רילוקיישן מסיבות כלכליות, ובין אם מסיבות אחרות, בין אם זה לתקופה או מעבר חד כיווני – ההשלכות הכלכליות יכולות להיות קריטיות מאוד עבורכן כנשים ועבור המשפחה כולה. מומלץ לתת לנושא הזה, את המשקל הראוי לו. 

שימרו על עצמכן, על הביטחון ועל העצמאות שלכן. 

אל תחכו, הזמן אף פעם לא יהיה מושלם. פשוט תתחלנה.

מספר נקודות לחשוב עליהן ולפעול:

נקודות למחשבה נושא 
  1. אם את עובדת, חשוב להכיר את הזכויות הסוציאליות וההפרשות המגיעות לך מהמעסיקה (חופשות, חגים, פנסיה, הגדלת פנסיה, חסכונות, ביטוחים).
  2. אם את עובדת, חשוב להכיר את תלוש השכר המקומי, להבין מה הוא אמור לכלול ולוודא שאכן הכל כלול בו.
  3. אם את לא עובדת, חשוב לברר איזה זכויות ישנן מהמדינה (קורסים מקצועיים, קצבה, קורס שפה וכו') ואיך ניתן לדאוג לפנסיה באופן פרטי.
  4. לוודא תשלומים לרשויות.
  5. לבחון איזה כיסוי ביטוחי יש ממקום העבודה ולהשוות לאפשרויות אחרות.
  6. אם את עצמאית – ביטוח לאבטלה.
  7. חשוב להבין את התנאים לזכאות לתמיכה בתקופת לידה והורות.
קריירה
  1. חשוב לקבל מיפוי של הביטוחים הקיימים בארץ, כדי להבין מה להשאיר ומה לבטל. 
  2. איזה ביטוחים אקבל ממקום העבודה?
  3. איזה ביטוחים אעשה באופן עצמאי?
  4. כמה זה עולה לי? להשוות בין מוצרים ועלויות.
  5. לוודא שאין כפל עם ישראל ואין כפל בגרמניה.
  6. האם הביטוחים שלי תלויים בבן/ת זוג? 
  7. האם אני יודעת מה לעשות אם חס וחלילה קורה משהו?
  8. לקחת בחשבון ביטוחי בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח חיות מחמד (בעצם כל ביטוח שלא שווה שהסיכון יתממש). 
ביטוחים
  1. מה התזרים שלנו?
  2. מה שיעור החיסכון שלנו?
  3. מה המטרות הכלכליות הנוספות שלי ואיך אני משיגה אותן?
חיי היום יום
  1. כמה כבר צברתי בישראל? מה הצפי שלי לקצבה?
  2. כמה צברתי בגרמניה? מה הצפי שלי לקצבה?
  3. מה האמנה עם גרמניה אומרת?
  4. כדאי לבנות תוכנית שלוקחת בחשבון את הסכום הפנסיוני הרצוי בגיל הפרישה, להבין את הפער מהפנסיה הצפויה ולתכנן כיצד להגיע ליעד לפיו אני רוצה לחיות בגיל הפנסיה. 
פנסיה
  1. איזה זכויות כלכליות (כסף/שווה כסף (לדוגמה – קורס שפה)) יש לי כאישה/ כאמא/ כמשפחה / כתושבת / כמהגרת/ כאזרחית?
  2. תוכניות לחיסכון/ השקעה שהמדינה מציעה?
זכויות כלכליות
  1. לכתוב את כל הנכסים הקיימים במסמך אחד. 
  2. ככל שיש נכסים פיזיים בישראל, לוודא אפשרות להצהיר על הכנסות והוצאות.
  3. להנות מהמיקום החדש בכדי למצוא הזדמנויות מעניינות להגדלת ההון (נדל"ן מקומי, תוכניות ממשלתיות, השקעות שרלוונטיות רק באיזור ההימצאות).
  4. השוואת שכירות לעומת רכישת בית, עלות חודשית, אפשרויות מינוף של כסף.
  5. להבין משמעותיות של הצעדים מבחינה – משפטית, מיסויית, בירוקרטית.
ההון שלי
  1. אם חס וחלילה משהו משתבש, מה ההחלטה המשפחתית? נשארותים/ חוזרותים
  2. האם יש מסמכים משפטיים שצריך לדאוג להם?
  3. האם ברור מה קורה לילדיםות?
המשפחה 
  1. לוודא אמנת מס.
  2. להבין את החובות לתשלום במדינות השונות: הכנסה, השקעות.
  3. להבין את ההוצאות שניתן להזדכות עבורן במס כמשפחה/ עצמאית/ חברה. 
מיסים
  1. איזה זכויות וחובות יש לי כתושבת/ אזרחית?
  2. האם ישנה אפשרות לקבל אזרחות מקומית? באילו תנאים?
  3. מה המשמעות של ילד.ה שנולד.ת במדינה אחרת ממדינת המוצא של ההורים? (הן מבחינת מדינת המוצא והן מבחינת המדינה האחרת)
תושבות ואזרחות
  1. מה הזכאות מבחינת זמן, תשלום, אמא/אבא?
  2. מה התנאים המקדימים לכל אחת מהזכויות?
  3. מהן הזכויות הניתנות לאשה עובדות לעומת אשה שלא עובדת וכן לבן.ת זוג?
  4. מה הכיסוי הביטוחי לתקופת ההריון והלידה (בדיקות, ליווי, מקום לידה, תנאי לידה)?
  5. האם יש זכאות ממדינת המוצא לזכויות שונות(בישראל- דמי לידה, תשלום על תקופת לידה והורות)?
תקופת לידה והורות
  1. מאיזה גיל יש מסגרות חינוך?
  2. מה העלויות?
  3. מה ההבדלים בין חינוך פרטי לציבורי?
ילדיםות
  1. לבדוק עלויות ואפשרות לחשבון וכרטיס ללא עמלות.
  2. לבדוק הבדל בין דביט לקרדיט.
  3. הטבות בכרטיס אשראי: לקחת רק אם ההטבות רלוונטיות.
  4. להבין לפי מה נקבע דירוג האשראי ועל מה הוא משפיע (למשל – קניית דירה, מינוף כספים).
בנקים ואשראי

***כותבת המאמר הינה הללי שומר שלום, Financial ass-kicker לנשים (בעיקר), אשת מקצוע חיצונית שאינה חלק מצוות "מתן".

*** אין במאמר להוות ייעוץ אישי או המלצה לצעד כלכלי או אחר. המאמר מטרתו לפתוח את החשיבה והאחריות לנושאים שלרוב פחות מדברותים עליהם.

***ככל שהמאמר מגיע לאנשי/נשות מקצוע שעוסקיםות באחד התחומים הכתובים במאמר ויהיו נכוניםות לתת מהידע ולהעשיר את כולנו, נשמח לשתף פעולה.

 

*

https://www.statista.com/statistics/970699/life-expectancy-at-birth-in-germany-by-gender/#:~:text=In%202020%2C%20life%20expectancy%20at,about%2078.6%20years%20on%20average.